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杭州42名儲戶近億存款不翼而飛 銀行內部存在監(jiān)管漏洞

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2015年01月20日 11:01 相關案例： 本文標簽： 浙江杭州墻體廣告

　　浙江杭州墻體廣告  在大多數老百姓心中，把錢存入銀行比放入保險箱更平安：賊偷不走，火燒不掉。但發(fā)作在浙江杭州的一樁大案，卻讓許多人大跌眼鏡：42名儲戶存在杭州結合銀行合計9505萬元的存款“被盜”。
　　杭州西湖警方今天通報稱，目前涉案的9名立功嫌疑人曾經落網，8名立功嫌疑人被移送起訴，包括主謀邱某，以及邱在銀行的“內應”、杭州結合銀行古蕩支行文二分理處擔任人祝某。
　　通報稱，該案系立功嫌疑人經過勾搭銀行內部工作人員，以高息誘騙儲戶存款，隨后盜取儲戶存款，從而收取利益。
　　來自杭州結合銀行的音訊稱，目前，“被盜”的9505萬元存款中，除已追回的5000多萬元，剩余4000多萬元的差額局部，銀行曾經先行支付給了儲戶。
　　存款不脛而走
　　邱某原是一民辦學校教員，2008年下海創(chuàng)辦投資公司從事民間借貸。前些年，浙江民間借貸問題頻發(fā)，邱某公司資金也因而呈現(xiàn)危機，并欠下多家銀行巨款。
　　爾后，為填補宏大的資金空缺，邱某設法結識了杭州結合銀行古蕩支行文二分理處擔任人祝某，并以高額提成請多名資金掮客誘惑儲戶到祝某處停止所謂的“貼息”存款，祝某應用職務便利暗箱操作將這些儲戶的錢存入后即轉入邱某賬戶。
　　據杭州西湖警方調查，這些經過資金掮客存入杭州結合銀行的存款，每筆貼息均勻高達11%～13%。也就是說，每存入100萬元，就能拿到13萬元的額外貼息，并且當場支付。
　　但在領取貼息的同時，儲戶被請求簽署一份“承諾書”。承諾內容包括一年之內不提早支取、不查詢賬戶、不開通網上銀行、不辦理通存通兌、不開通短信提示業(yè)務、不對在銀行工作的親人朋友提起等?！芭c此同時，祝某等還偽造出一份蓋有銀行公章的保證書，與儲戶簽署保證書以消除局部儲戶對‘六不承諾’的疑惑?！蔽骱卜志中虃纱箨牳贝箨犻L陸海竑說。
　　2014年年初，儲戶張先生在該銀行存入200余萬元存款，但事后查詢賬戶時發(fā)現(xiàn)，本人戶頭上的200余萬元存款居然只剩幾塊錢。張先生隨即向銀行方面投訴，就此案發(fā)。
　　2014年2月14日，接杭州結合銀行古蕩支行報案后，西湖警方依據銀行反映的近期資金活動異常以及提供的相關證據，對該案展開立案偵查。
　　經杭州市西湖區(qū)警方查明，從2013年12月到案發(fā)，累計發(fā)作業(yè)務50筆，被盜儲戶42人，觸及存款合計9505萬元。
　　2014年3月13日，西湖警方抓獲嫌疑人邱某等7人。本案另兩名立功嫌疑人則在2015年1月相繼落網。
　　陸海竑引見，目前警方正在全力展開剩余贓款追回以及證據增補工作，其中8名立功嫌疑人已被移送杭州市檢察院。
　　密碼考證實為轉賬考證
　　存入銀行的錢如何被“盜”走？祝某怎樣應用了職務便利、怎樣停止的暗箱操作？
　　據西湖警方調查，簽署相關協(xié)議后，資金掮客也就是中間人會請求儲戶將存款存入指定銀行。存好錢后，中間人請求儲戶到杭州結合銀行文二路分理處找祝某打印對賬單。
　　在詳細操作中，祝某成心請求儲戶二次輸入密碼。在打印對賬單初次輸入存款考證密碼后，在儲戶不知情的狀況下，祝某在后臺悄然地翻開轉賬界面，請求儲戶再次輸入密碼，而此時，祝某已實踐辦理了轉賬業(yè)務，密碼考證實為轉賬考證。
　　“由于同時辦理了打印對賬單和轉賬兩筆業(yè)務，祝某請求儲戶分別輸入了兩次密碼，大局部儲戶都不會察覺到這個異常?！标懞８f說。
　　由于客戶賬戶發(fā)作轉賬買賣，在銀行電腦系統(tǒng)均會顯現(xiàn)未打印賬單提示。對此，祝某把應該打印在存折上的買賣記載，打印在白紙上，應由儲戶簽字保管的“客戶買賣單”交由中間人簽字，并在事后銷毀轉賬憑證的“客戶回單聯(lián)”?！耙惨蚨?，祝某私自辦理的轉賬買賣，既瞞過了儲戶，也不被銀行后臺系統(tǒng)發(fā)覺?！?/span>
　　警方查明，祝某私自辦理的轉賬買賣，將存款直接轉入到嫌疑人邱某、朱某和另一中間人祝某三人賬戶。立功嫌疑人收到款項后以不同比例停止分贓，其他款項被邱某用于還債等用處。
　　邱某向警方招認，其支付給銀行工作人員祝某存款金額3%的益處費，而引見儲戶存款的中間人則能拿到存款額18%以上的高額傭金。
　　銀行內部存在監(jiān)管破綻
　　杭州結合銀行總部設在杭州，全稱為“杭州結合鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，前身為杭州結合鄉(xiāng)村協(xié)作銀行，2011年1月5日，整體改制為杭州結合鄉(xiāng)村商業(yè)銀行。據其2014年半年報顯現(xiàn)，杭州結合銀行資產總額1034.86億元，各項存款余額838億元元，各項貸款余額604.51億元元，下轄分支機構146家。
　　在英國《銀行家》雜志發(fā)布的2014年全球銀行1000強排名中，該銀行位列第488位。2006年，荷蘭協(xié)作銀行和國際金融公司(IFC)攜手入股，杭州結合銀行成為全國第一家引入外資股東的鄉(xiāng)村協(xié)作金融機構。
　　杭州結合銀行相關擔任人以為，這是一同社會立功團伙勾搭銀行內鬼的案件。他供認，在柜面受權時，未能嚴厲依照規(guī)則停止核實，存在監(jiān)管破綻。
　　依據銀行規(guī)則，觸及一定金額的業(yè)務，在柜員操作的同時，必需由另一人停止受權，“但受權的員工未能認真核實業(yè)務全部內容并跟儲戶停止確認”。
　　“發(fā)作在杭州的這起由銀行工作人員內外勾搭的‘偷盜’案，在國內其實并不鮮見?！标懞８f說，儲戶不要置信“天上掉餡餅”的美事會發(fā)作，高息背后常常存在圈套，但案件也暴露了銀行內部監(jiān)管的破綻。

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