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銀行外匯獲客，就是指銀行為境內(nèi)企業(yè)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位、社團(tuán)組織等組織（沒有金融企業(yè)，下稱顧客）進(jìn)行個(gè)人外匯時(shí)，依法實(shí)施客戶盡職調(diào)查，明確顧客外匯交易合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)級別，執(zhí)行多元化對策申請辦理個(gè)人外匯，立即檢測處理外匯交易合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)。

“近些年，國家外匯局在監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)，外匯政策改革創(chuàng)新落地式中存在金融機(jī)構(gòu)‘未敬業(yè)審批’或‘過多審批’等諸多問題，金融機(jī)構(gòu)存在違規(guī)獲客狀況，并影響合規(guī)管理行為主體對外匯方便化制度的外部經(jīng)濟(jì)體會(huì)?！眹彝鈪R局副局、發(fā)言人王春英表明，《展業(yè)辦法》通過建立銀行外匯獲客通用性架構(gòu)，進(jìn)一步細(xì)化和確立事先、事中、過后各個(gè)環(huán)節(jié)金融機(jī)構(gòu)獲客規(guī)范，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行審批責(zé)任。

推動(dòng)銀行業(yè)外匯交易業(yè)務(wù)流程重組層面，《展業(yè)辦法》搭建包括事先客戶識別與分類、事中多元化核查、過后環(huán)境監(jiān)測報(bào)告等各個(gè)環(huán)節(jié)獲客架構(gòu)，加強(qiáng)預(yù)先和過后階段風(fēng)險(xiǎn)性義務(wù)，擺脫以往“防風(fēng)險(xiǎn)”待人處事中環(huán)節(jié)思想束縛，進(jìn)一步提高銀行外匯業(yè)務(wù)查詢高效率，增強(qiáng)國際貿(mào)易和投資融資便利化水平。

“事先，要求銀行對顧客進(jìn)行必須的財(cái)務(wù)盡職調(diào)查并滾動(dòng)更新，貫徹落實(shí)金融機(jī)構(gòu)‘了解客戶需求’義務(wù)。適用金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行客戶細(xì)分。事中，要求銀行依據(jù)客戶細(xì)分執(zhí)行多元化審批對策，確立一類用戶可以憑命令申請辦理個(gè)人外匯；二類顧客通過銀行按‘風(fēng)險(xiǎn)為本’和‘實(shí)質(zhì)重于形式’標(biāo)準(zhǔn)核查；三類顧客通過銀行依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性情況加強(qiáng)審批對策。過后，要求銀行創(chuàng)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測評估體制，發(fā)覺利率風(fēng)險(xiǎn)買賣應(yīng)匯報(bào)利率風(fēng)險(xiǎn)買賣匯報(bào)并酌情考慮采取有效管理措施。確立利率風(fēng)險(xiǎn)買賣匯報(bào)范疇和報(bào)告途徑。與此同時(shí)，確立銀行系統(tǒng)管理模式規(guī)定，包含組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、信息管理系統(tǒng)等多個(gè)方面，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。”王春英說。

推動(dòng)國際貿(mào)易和投資融資方便化層面，依據(jù)《展業(yè)辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)顧客外匯交易合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)級別及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)總體分辨，采用多元化審批對策。高端客戶能夠同時(shí)享受經(jīng)常賬戶和直接投資現(xiàn)有的方便化對策。公司對高端客戶可持顧客命令申請辦理個(gè)人外匯，給與金融機(jī)構(gòu)更多創(chuàng)新的空間。銀行或企業(yè)可以自主選擇可用《展業(yè)辦法》或原來有關(guān)外匯政策相關(guān)法律法規(guī)。利率風(fēng)險(xiǎn)篩查和鑒別借助系統(tǒng)開展，過后檢測更準(zhǔn)確，對顧客“無違反規(guī)定、不打攪”。

“早期參加改革試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)意見反饋，執(zhí)行外匯交易獲客改革調(diào)整，高品質(zhì)企業(yè)申請個(gè)人外匯更為高效，銀行外匯服務(wù)質(zhì)量獲得全面提升?！蓖醮河⒄f。

規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)層面，《展業(yè)辦法》夯實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控義務(wù)，完成“既玩得開又管得住”。具體而言，《展業(yè)辦法》進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)“了解客戶需求”責(zé)任，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)充足充分利用數(shù)據(jù)與現(xiàn)代信息技術(shù)，融合信息內(nèi)容產(chǎn)生用戶畫像，嚴(yán)把顧客準(zhǔn)入關(guān)，保持風(fēng)險(xiǎn)性早鑒別、早預(yù)防。從示范點(diǎn)情況來看，各大銀行高風(fēng)險(xiǎn)客戶占比較低，銀行可合理分派獲客網(wǎng)絡(luò)資源，對其眾多低風(fēng)險(xiǎn)用戶提供個(gè)人外匯方便化需求的同時(shí)，加強(qiáng)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶與業(yè)務(wù)核查幅度，合理防范風(fēng)險(xiǎn)。確立利率風(fēng)險(xiǎn)買賣匯報(bào)范疇，具體指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對焦利率風(fēng)險(xiǎn)買賣特點(diǎn)，借助系統(tǒng)軟件立即回朔篩選，完成精準(zhǔn)性風(fēng)險(xiǎn)分析和處理。

值得關(guān)注的是，《展業(yè)辦法》在外匯政策政策法規(guī)中第一次提出“盡職免責(zé)”。“在實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)置身跨境資金業(yè)務(wù)查詢一線，其政策實(shí)施狀況直接關(guān)系到國際貿(mào)易和投資融資方便化政策利好能否真正造福運(yùn)營主體?！蓖醮河⒄f，《展業(yè)辦法》以立法形式確立顧客在機(jī)構(gòu)實(shí)施的個(gè)人外匯涉嫌違反外匯管理規(guī)定，但銀行能證明已盡職履責(zé)采用外匯交易獲客措施，不追究相關(guān)法律責(zé)任，消除“唯結(jié)果論”，消除金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)外匯交易方便化現(xiàn)行政策顧忌，能夠更好地鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)“會(huì)干、愿干、敢想敢干”，提高合規(guī)管理顧客跨境電商業(yè)務(wù)方便化體會(huì)。

“下一步，國家外匯局將重視金融機(jī)構(gòu)跨境電商業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模、獲客方式調(diào)節(jié)費(fèi)用等層面客觀性差別，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)自行前提條件持續(xù)推進(jìn)《展業(yè)辦法》組織實(shí)施?！蓖醮河⒈砻?，各個(gè)中國外匯局將會(huì)對金融機(jī)構(gòu)改造系統(tǒng)、健全工作流程等相關(guān)工作給予相應(yīng)指導(dǎo)適用，減少金融機(jī)構(gòu)試錯(cuò)的成本。