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一名消費(fèi)者在重慶市江北區(qū)觀音橋商圈茂業(yè)天地購物中心收款臺(tái)應(yīng)用數(shù)字人民幣開展付款。 

原文章標(biāo)題：數(shù)字人民幣高層制度管理將持續(xù)健全 保證 可控性密名 有效落實(shí)

產(chǎn)生15個(gè)省（市）的23個(gè)地方示范點(diǎn)、10家經(jīng)營(yíng)組織參研的研發(fā)示范點(diǎn)布局；截止到在今年的5月31日，試點(diǎn)地區(qū)根據(jù)數(shù)字人民幣累計(jì)買賣訂單數(shù)約2.64億筆，額度約830億人民幣；在批發(fā)零售、餐館文旅產(chǎn)業(yè)、教育醫(yī)療、公共文化服務(wù)等領(lǐng)域已形成一大批包含線上與線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式 自第一批示范點(diǎn)啟動(dòng)以來，數(shù)字人民幣慢慢飛入尋常百姓家。

憧憬未來，數(shù)字人民幣將提升情景建設(shè)和應(yīng)用創(chuàng)新，特別是促進(jìn)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)與個(gè)人業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景緊密結(jié)合，此外，遵照 小額貸款密名、超大金額依規(guī)可溯 的原則，充分保障群眾合理的個(gè)人信息安全要求。有關(guān)部門將會(huì)科學(xué)研究頒布數(shù)字人民幣最新法律法規(guī)和行業(yè)配套政策，壓實(shí)數(shù)字人民幣法制基本。

促進(jìn)公賬與個(gè)人業(yè)務(wù)緊密結(jié)合

數(shù)字人民幣示范點(diǎn)測(cè)試范圍正逐步擴(kuò)展。經(jīng)報(bào)國(guó)務(wù)院令允許，數(shù)字人民幣示范點(diǎn)從原來的 10 1 試點(diǎn)地區(qū)拓展到15個(gè)省市的23個(gè)地域，深圳市、蘇州、雄安新區(qū)規(guī)劃、成都4個(gè)地方關(guān)閉了授權(quán)管理限定，消化吸收民生銀行作為新的特定經(jīng)營(yíng)組織。

值得注意的是，近期，數(shù)字人民幣應(yīng)用領(lǐng)域不斷創(chuàng)新，除開零售支付場(chǎng)景外，在公賬和個(gè)人業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的領(lǐng)域也屢有自主創(chuàng)新。如，全國(guó)首個(gè) 數(shù)幣 個(gè)人公積金專窗在深圳市福田區(qū)中行深圳中心區(qū)支行營(yíng)業(yè)部宣布落地式，可以為深圳市自由職業(yè)者等群眾人群給予數(shù)字人民幣公積金繳存 一站式 服務(wù)項(xiàng)目；廣州市取得成功申請(qǐng)辦理首筆數(shù)字人民幣外地交稅業(yè)務(wù)流程，經(jīng)營(yíng)者通過銀行端完成本人數(shù)據(jù)人民幣賬戶外地清繳稅款；蘇州市多家企業(yè)根據(jù)數(shù)字人民幣繳納了土地交易擔(dān)保金等。

下一步怎樣穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣發(fā)展趨勢(shì)？中央人民銀行行長(zhǎng)范一飛在此前舉行的第五屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)高峰會(huì)數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃分論壇發(fā)言時(shí)強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持不懈以民為本，搞好產(chǎn)品與服務(wù)和情景基本建設(shè)。充分運(yùn)用數(shù)字人民幣兼顧 帳戶、準(zhǔn)帳戶和價(jià)值 的特征，及其成本費(fèi)相對(duì)較低、付款即清算、可編等特性，搭建多層面產(chǎn)品與服務(wù)管理體系，促進(jìn)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)與個(gè)人業(yè)務(wù)緊密結(jié)合、互相促進(jìn)。

先前，老百姓銀行數(shù)字貨幣研究室自主創(chuàng)新部總經(jīng)理呂遠(yuǎn)表明，數(shù)字人民幣兼顧 帳戶、準(zhǔn)帳戶和價(jià)值 的特征，能夠載入?yún)^(qū)塊鏈，完成付款定制化，根據(jù)老百姓銀行數(shù)字貨幣研究室搭建的區(qū)塊鏈綠色生態(tài)綜合服務(wù)平臺(tái)，也可支持跨組織數(shù)據(jù)共享，為企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和智能化系統(tǒng)整治給予更加方便快捷、高效的金融服務(wù)適用。

數(shù)字人民幣區(qū)塊鏈的潛在性應(yīng)用領(lǐng)域很廣泛。 呂遠(yuǎn)舉例說，在商業(yè)單用途預(yù)付卡等預(yù)付款資金分配行業(yè)，根據(jù)區(qū)塊鏈可以有效預(yù)防資金挪用，完成全透明管控；在政府補(bǔ)貼、科研費(fèi)等定項(xiàng)付款行業(yè)，根據(jù)區(qū)塊鏈可以限制付款主要用途，實(shí)現(xiàn)對(duì)公共資金的全鏈路監(jiān)管，提高政府資金效應(yīng)等。

呂遠(yuǎn)詳細(xì)介紹，在前期小額貸款零售本人消費(fèi)模式前提下，將使力服務(wù)項(xiàng)目供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，集中體現(xiàn)數(shù)字人民幣成本低、付款即清算、可編等特性在服務(wù)財(cái)政局、稅款、文化教育、診療、智慧政務(wù)、道路運(yùn)輸、繳電費(fèi)等領(lǐng)域和大型關(guān)鍵企業(yè)的作用，發(fā)掘數(shù)字人民幣助推穩(wěn)經(jīng)濟(jì)股票大盤政策實(shí)施和受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)企業(yè)qflp，適用數(shù)字經(jīng)濟(jì)的管理提升等方面的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

充分保障有效個(gè)人信息安全要求

個(gè)人信息安全話題近些年深受群眾關(guān)心，數(shù)字人民幣在示范點(diǎn)環(huán)節(jié)中，能不能對(duì)個(gè)人隱私開展有效保護(hù)？范一飛注重，數(shù)字人民幣十分重視顧客個(gè)人隱私保護(hù)，遵照 小額貸款密名、超大金額依規(guī)可溯 的原則，充分保障群眾合理的個(gè)人信息安全要求。

在第五屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)高峰會(huì)數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃分論壇上，老百姓銀行數(shù)字貨幣研究院院長(zhǎng)穆長(zhǎng)春強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣對(duì)個(gè)人信息安全的保護(hù)，在現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)電子支付工具中是級(jí)別最高的。

穆長(zhǎng)春詳細(xì)介紹，數(shù)字人民幣的 兩層經(jīng)營(yíng) 管理體系，有益于確保非經(jīng)依規(guī)受權(quán)不可查看、應(yīng)用私人信息。他說道，數(shù)字人民幣選用 兩層經(jīng)營(yíng) 管理體系，中國(guó)人民銀行把數(shù)據(jù)人民幣對(duì)給經(jīng)營(yíng)組織，由經(jīng)營(yíng)組織向公眾給予換取商品流通服務(wù)項(xiàng)目。經(jīng)營(yíng)組織搜集服務(wù)與經(jīng)營(yíng)所必需的私人信息，錢夾服務(wù)項(xiàng)目產(chǎn)生的私人信息由經(jīng)營(yíng)組織收集和儲(chǔ)存。中國(guó)人民銀行為滿足跨組織交易和查賬等需要，僅解決通過互聯(lián)互通平臺(tái)接轉(zhuǎn)的跨組織交易信息。與此同時(shí)，密名數(shù)據(jù)人民幣錢包之間用匿名化的技術(shù)解決，全部錢夾中間相關(guān)個(gè)人信息的數(shù)據(jù)信息對(duì)交易對(duì)手和其他服務(wù)提供商密名。針對(duì)群眾正常的交易和交易，以上行為主體均無法獲取完整的交易信息和消費(fèi)者行為信息內(nèi)容，進(jìn)而維護(hù)消費(fèi)者的私人信息。只有當(dāng)開啟因涉嫌違法可疑交易等情況時(shí)，相關(guān)國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)才能夠依法向經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)查詢、應(yīng)用客戶私人信息，與此同時(shí)，嚴(yán)苛將悉知和適用范圍控制在相關(guān)法律法規(guī)受權(quán)內(nèi)，并采取安全性保障措施。

此外，根據(jù)兩層運(yùn)營(yíng)體系和錢夾引流矩陣的設(shè)計(jì)，數(shù)字人民幣遵照獨(dú)立、全透明、最小化原則，依據(jù)客戶需求，搜集與處理目地直接相關(guān)的必要私人信息?？蛻粲袡?quán)利隨時(shí)隨地關(guān)掉有關(guān)管理權(quán)限，數(shù)字人民幣App將立即停止相關(guān)個(gè)人信息的解決主題活動(dòng)，充分保障客戶自主管理有關(guān)管理權(quán)限。針對(duì)客戶挑選回絕給予權(quán)限的，數(shù)字人民幣App將嚴(yán)格遵守。

但是，穆長(zhǎng)春也注重， 沒有約束的自由不是真正的自由 。如果僅僅關(guān)心個(gè)人信息保護(hù)，忽略數(shù)字時(shí)代下金融業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)方便化、產(chǎn)業(yè)化、跨地域所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，虛擬貨幣可能會(huì)被違法違紀(jì)所運(yùn)用，造成嚴(yán)重危害。

進(jìn)一步壓實(shí)法制和監(jiān)管基本

科學(xué)研究頒布數(shù)字人民幣最新法律法規(guī)和行業(yè)配套政策，不斷健全數(shù)字人民幣標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，壓實(shí)數(shù)字人民幣法制基本，夯實(shí)數(shù)字人民幣法償性影響力。 范一飛表明。

回朔至2020年10月，中央人民銀行就《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》公布公開征求意見通告。本次《征求意見稿》要求rmb包含實(shí)體形式和數(shù)字形式，為發(fā)行數(shù)字貨幣帶來了法律規(guī)定。專業(yè)人士也認(rèn)為，伴隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的推動(dòng)和商品流通范圍的擴(kuò)張，數(shù)字人民幣發(fā)展的法制和監(jiān)管基本亟需進(jìn)一步鞏固。

穆長(zhǎng)春在社區(qū)論壇講話注重，為確保數(shù)字人民幣可控性密名要求的有效落實(shí)，需要在高層制度管理上作出的四項(xiàng)相對(duì)應(yīng)分配。

一是建立信息內(nèi)容隔離機(jī)制。確立經(jīng)營(yíng)單位進(jìn)行數(shù)字人民幣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的自覺性，并通過開設(shè)數(shù)字人民幣客戶資料隔離機(jī)制和使用限定，標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字人民幣客戶資料的使用。二是確立數(shù)字錢包查看、凍潔、劃款的法律標(biāo)準(zhǔn)。僅有法律法規(guī)授權(quán)的有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)法定事由，才可以查看、凍潔、劃款客戶數(shù)據(jù)人民幣錢包，不然經(jīng)營(yíng)單位有權(quán)利給予回絕。三是建立相應(yīng)的處罰體制。監(jiān)督機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)違規(guī)處理數(shù)字人民幣客戶資料的運(yùn)營(yíng)組織采用處罰措施，強(qiáng)化監(jiān)管。四是健全數(shù)字人民幣合規(guī)管理、反恐怖融資等法規(guī)制度。融合FATF（反洗錢金融業(yè)行為尤其調(diào)研組）的相關(guān)原則和數(shù)字人民幣的特點(diǎn)，科學(xué)研究并及時(shí)頒布數(shù)字人民幣合規(guī)管理和反恐怖融資等監(jiān)管規(guī)定。