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2011年，被告方某因其妻晏某1炒股票急需用錢(qián)，逐漸向別人貸款。后才某、晏某1商討并與晏某2、晏某3商議，由方某、晏某2、晏某3向民俗貸款出示給晏某1炒股票。

2011年1月至2015年12月期內(nèi)，方某、晏某2、晏某3等以晏某1在六盤(pán)水市做市政道路工程、上海市成立公司做買(mǎi)賣(mài)等必須資產(chǎn)為由，根據(jù)口耳相傳的方法，以高貸款利息為魚(yú)餌，向民俗不法消化吸收資產(chǎn)總共rmb12815.98萬(wàn)余元，案發(fā)后還貸2948.623萬(wàn)余元，尾款迄今未還，在其中方某不法消化吸收資產(chǎn)11225.74萬(wàn)余元，已還貸2722.35萬(wàn)余元。不法消化吸收的資產(chǎn)所有轉(zhuǎn)到晏某一個(gè)人帳戶(hù)，晏某1再將每個(gè)月貸款利息轉(zhuǎn)入晏某2、晏某3、方某等向債務(wù)人付款貸款利息，其他資產(chǎn)用以投資股票、期貨交易。

【審理結(jié)果】

被告方某違背我國(guó)金融業(yè)管理方案，獨(dú)立或伙同他人向社會(huì)發(fā)展民俗不法消化吸收群眾儲(chǔ)蓄rmb12815.98萬(wàn)余元，攪亂金融業(yè)紀(jì)律的個(gè)人行為組成不法消化吸收群眾儲(chǔ)蓄罪。人民法院以被告方某犯不法消化吸收群眾儲(chǔ)蓄罪，被判其刑期九年，并罰款rmb三十萬(wàn)元；涉案人員臟款再次追討，歸還集資款參加人。

【刑事辯護(hù)律師分析】

現(xiàn)階段，在我國(guó)懲處不法消化吸收群眾儲(chǔ)蓄和非法集資違法犯罪的有關(guān)法律法規(guī)及法律條文在應(yīng)對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中各種復(fù)雜多變、表達(dá)形式轉(zhuǎn)變多種多樣的案子時(shí)難以避免地展現(xiàn)出滯后效應(yīng)和消極性，乃至針對(duì)例如不法市場(chǎng)銷(xiāo)售即將上市公司股權(quán)、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)等新式刑事犯罪還存有法律法規(guī)缺乏。有關(guān)追討、退還的定義、范疇也未在一切法律法規(guī)、政策法規(guī)中給予確立，造成 案子實(shí)際實(shí)行范疇難以把握。這也造成 對(duì)一些非法行為的評(píng)定和案子判定等產(chǎn)生眾多因難，一定水平上減少了犯罪分子的違法犯罪成本費(fèi)及風(fēng)險(xiǎn)性。

人民檢察院在案件審理不法消化吸收群眾儲(chǔ)蓄和非法集資犯罪案時(shí)，堅(jiān)持不懈懲治與文化教育緊密結(jié)合，嚴(yán)苛落實(shí)寬嚴(yán)相濟(jì)邢事現(xiàn)行政策，依規(guī)精確判罪定刑，突顯酷刑的經(jīng)濟(jì)制裁作用，奪走犯罪嫌疑人的再次發(fā)生工作能力。

所涉及到的有關(guān)法律問(wèn)題：

一、什么叫非法融資？

律師解答：非法融資是違背我國(guó)商務(wù)管理要求，向廣大群眾（企業(yè)或本人）籌資的個(gè)人行為。

二、非法融資有什么普遍方式？

律師解答：非法融資普遍方式有：1.以巨額收益為魚(yú)餌。犯罪分子通常采用“放長(zhǎng)線釣大魚(yú)”的犯案技巧，以高過(guò)金融機(jī)構(gòu)好幾倍乃至幾十倍的年利率為魚(yú)餌，引誘和扇動(dòng)民主協(xié)商集資款主題活動(dòng)。為了更好地騙領(lǐng)大量的人參加集資款，非法融資人到集資款前期，通常能保持穩(wěn)定的“信譽(yù)度”，準(zhǔn)時(shí)全額兌現(xiàn)承諾的等額本息貸款，待集資款做到一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模后，便密秘遷移資產(chǎn)或卷款外逃，使集資款參加人遭到財(cái)產(chǎn)損失。

2.虛構(gòu)虛報(bào)新項(xiàng)目。犯罪分子大多數(shù)根據(jù)申請(qǐng)注冊(cè)合理合法的企業(yè)或公司，喊著響應(yīng)國(guó)家國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、適用新農(nóng)村規(guī)劃、進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等旗號(hào)，虛構(gòu)各種各樣虛報(bào)新項(xiàng)目，以簽合同、理財(cái)投資、項(xiàng)目投資入股投資等為名，服務(wù)承諾巨額固收，騙領(lǐng)廣大群眾項(xiàng)目投資。

3.運(yùn)用新聞媒體開(kāi)展宣傳策劃借勢(shì)。非法融資分子結(jié)構(gòu)一般采用聘用明星代言人，請(qǐng)政府官員參加有關(guān)主題活動(dòng)，在一些新聞媒體上發(fā)表采訪文章內(nèi)容，運(yùn)用報(bào)導(dǎo)宣傳策劃公司的“銷(xiāo)售業(yè)績(jī)”；將一部分不法集資款資金投入公益慈善或開(kāi)展捐助；雇傭銷(xiāo)售員傳到小區(qū)散發(fā)傳單，散播集資款信息內(nèi)容；舉行各種各樣主題活動(dòng)，并在現(xiàn)場(chǎng)兌付收益，讓參加工作人員先品嘗到好處，開(kāi)展“言傳身教”等方法，全力開(kāi)展宣傳策劃借勢(shì)，以誘惑大量的人參加非法融資主題活動(dòng)。

4.運(yùn)用真情哄騙等方式。有的犯罪分子運(yùn)用親朋好友、盆友、老鄉(xiāng)等關(guān)聯(lián)，用巨額收益引誘社會(huì)發(fā)展民主協(xié)商項(xiàng)目投資。有一些類(lèi)傳銷(xiāo)組織非法融資的參加人，為了更好地進(jìn)行或提升自身的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，甘愿運(yùn)用真情、地緣關(guān)系，虛構(gòu)自身得到巨額收益的謊話，籠絡(luò)親朋好友、同學(xué)們或隔壁鄰居添加，使參加工作人員快速擴(kuò)散，集資款經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷發(fā)展。

5.犯案方式持續(xù)翻修。犯罪嫌疑人除開(kāi)以傳統(tǒng)式的栽種、飼養(yǎng)、新項(xiàng)目開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)等為名騙領(lǐng)受害者“項(xiàng)目投資”、“入股投資”、“加盟代理”外，更運(yùn)用新起事情，如運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上的，如“電子器件鋪面”、“電子器件百貨商店”等虛擬產(chǎn)品，以項(xiàng)目投資授權(quán)委托運(yùn)營(yíng)，期滿(mǎn)認(rèn)購(gòu)等方法開(kāi)展非法融資?；蚴沁\(yùn)用電子器件金子、基金投資、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的專(zhuān)有名詞蒙蔽人民群眾，假稱(chēng)這種為新的項(xiàng)目投資投資理財(cái)產(chǎn)品或金融業(yè)衍生品，蒙騙人民群眾項(xiàng)目投資。?

三、大家應(yīng)當(dāng)怎樣預(yù)防上當(dāng)受騙？

律師解答：來(lái)教大伙兒防詐騙五招。第一招：戒掉貪欲心理狀態(tài)，即結(jié)構(gòu)加固心理防線，不只圖蠅頭小利，不敢相信一夜暴富。

第二招：加強(qiáng)警示心理狀態(tài)，即做事保持冷靜，多調(diào)研、多思索，對(duì)路人不聽(tīng)信、不盲目從眾，私人信息要保密性。

第三招：靠譜方式做事，即多從靠譜的方式觸碰信息內(nèi)容，做事根據(jù)靠譜方式，不抱心存僥幸、投機(jī)取巧的心理狀態(tài)。

第四招：常與親朋好友溝通交流，即做事不急切管理決策，不回執(zhí)表己見(jiàn)，多征詢(xún)親朋好友建議，常與親朋好友溝通交流和溝通交流。

第五招：講科學(xué)研究勤學(xué)習(xí)培訓(xùn)，即心理狀態(tài)開(kāi)朗、積極主動(dòng)，科學(xué)研究健康養(yǎng)生，不封建迷信；多閱讀書(shū)籍，開(kāi)闊眼界，提升 防詐騙工作能力。