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成本增加、盈利低、風(fēng)險(xiǎn)防控措施大，它是中小企業(yè)借款的“難題”。

在臺(tái)州市，占公司數(shù)量90%之上的中小企業(yè)卻游刃有余。獲準(zhǔn)國(guó)家級(jí)別中小企業(yè)金融信息服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)區(qū)5年多，臺(tái)州市拿出了醒目的成績(jī)表：中小企業(yè)借款占有率遠(yuǎn)超全國(guó)各地和浙江省水準(zhǔn)，而地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的不合格率卻僅有0.73%。

前不久，中間經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作報(bào)告明確提出，要產(chǎn)生要求牽引帶提供、提供造就要求的更高質(zhì)量穩(wěn)定平衡。臺(tái)州市恰好是從金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)和公司需求方兩秀發(fā)力，一邊根據(jù)體制機(jī)制創(chuàng)新、創(chuàng)新產(chǎn)品提升提供，一邊根據(jù)農(nóng)村基層走訪調(diào)查、深耕細(xì)作顧客挖掘要求。獲準(zhǔn)國(guó)家級(jí)別試點(diǎn)區(qū)5年來(lái)，臺(tái)州市凈增企業(yè)登記23.62萬(wàn)家，截止2020年11月末，臺(tái)州市中小企業(yè)貸款額4241.兩億元，同比增加21%。

好似在懸崖絕壁上鑿出一條長(zhǎng)空棧道，互聯(lián)網(wǎng)金融走入了一片廣闊天地。

永嘉縣農(nóng)村商業(yè)銀行走訪調(diào)查臺(tái)州市友喜閘閥有限責(zé)任公司，掌握企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況。

跑街 跑數(shù)

喚起熟睡要求

純天然顧客，又被稱為無(wú)貸戶或首貸戶，經(jīng)常被用于描述從沒(méi)在銀行貸款過(guò)款的顧客。在2020年以前，椒江區(qū)前所街道社區(qū)的歐愷近視眼鏡有限責(zé)任公司經(jīng)理童洪君便是一位純天然顧客。他從沒(méi)想過(guò)，自身會(huì)被一筆五百萬(wàn)元的借款解救。

“2019年底，大家就把錢全用在拍地和整體規(guī)劃新工業(yè)廠房到了。”童洪君沒(méi)有想起，一場(chǎng)肺炎疫情，讓本來(lái)火爆的兒童眼鏡出入口業(yè)務(wù)流程深陷停滯不前，等到2020年10月，企業(yè)的周轉(zhuǎn)資金已基本上匱乏。巧的是，另一頭，椒江農(nóng)村商業(yè)銀行沿海地區(qū)分行的客服經(jīng)理鄭晶文已經(jīng)前所街道社區(qū)細(xì)膩排查走訪調(diào)查，找尋像歐愷近視眼鏡那樣合乎緊急股權(quán)融資規(guī)定的中小企業(yè)。

2020年9月，臺(tái)州市銀保監(jiān)大隊(duì)促進(jìn)“雙保”（保學(xué)生就業(yè)、保企業(yè)登記）緊急股權(quán)融資示范點(diǎn)體制迅速落地式，精確標(biāo)志了3423家符合規(guī)定的公司，由政府部門性融資擔(dān)保公司組織出示貸款擔(dān)保，重點(diǎn)用以考慮訂單信息生產(chǎn)制造的資產(chǎn)要求，及其企業(yè)支付職工工資、水電工程花費(fèi)、房租等剛度營(yíng)業(yè)性開(kāi)支。

在細(xì)膩剖析歐愷近視眼鏡公司發(fā)展?fàn)顩r后，不上一星期，五百萬(wàn)元借款就被審批了。鄭晶文告知童洪君，這不但是江湖救急，得到借款意味著的也是公司的高品質(zhì)市場(chǎng)前景。童洪君從而更改了“借款是件丟臉的事”的老意識(shí)，“下一步建新廠房，大家還會(huì)繼續(xù)再次借款。”他說(shuō)道。

在臺(tái)州市，遍及小巷里弄的中小企業(yè)身旁，都是有像鄭晶文那樣的“金融業(yè)咨詢顧問(wèn)”和椒江農(nóng)村商業(yè)銀行那樣的“小伙伴金融機(jī)構(gòu)”，她們每時(shí)每刻與中小企業(yè)維持著聯(lián)絡(luò)，便于在第一時(shí)間掌握公司要求。

“金融業(yè)較大 的困擾是信息的不對(duì)稱，而對(duì)比大型企業(yè)，總數(shù)巨大、存活周期時(shí)間較短的中小企業(yè)信息內(nèi)容更不完善?！痹?a href="http://www.royaume-de-dieu.net/news-zjtaizhou.html" target="_blank" style="font-family:'宋體';">臺(tái)州市銀保監(jiān)大隊(duì)廳長(zhǎng)曹光群眼中，要消除信息的不對(duì)稱這一困擾，必須首先在供給側(cè)結(jié)構(gòu)和需求方兩邊破題，把金融企業(yè)工作員散到田間、工廠車間，用一種“跑街” “跑數(shù)”的戰(zhàn)略，即時(shí)把握需求方的最新動(dòng)態(tài)。

“大家花了大半年多的時(shí)間，啟動(dòng)了數(shù)萬(wàn)名金融行業(yè)從業(yè)者，總算在2020年6月完成了對(duì)全省62.八萬(wàn)戶公司的金融業(yè)要求排查和數(shù)據(jù)整理?！北粯I(yè)界稱之為難以置信的互聯(lián)網(wǎng)金融“臺(tái)州市方式”，便是那么一家一戶跑出去的。曹光群告知新聞?dòng)浾撸@次大走訪調(diào)查喚起了近兩萬(wàn)戶首貸戶熟睡的要求，臺(tái)州市也從而有著了一張精確的公司金融信息服務(wù)全景圖片——以網(wǎng)格圖為企業(yè)，人和數(shù)據(jù)信息一同盯緊要求，為資產(chǎn)提供出示最優(yōu)化計(jì)劃方案。

除開(kāi)由上而下的數(shù)據(jù)收集和要求連接，臺(tái)州市還連通了橫著的單位數(shù)據(jù)信息和豎向的條塊數(shù)據(jù)信息，將市場(chǎng)管理、國(guó)稅局、人民法院、房管所、土地等30好幾個(gè)單位118類別的4億好幾條個(gè)人信用信息開(kāi)展了融合匯聚，創(chuàng)建起了金融信息服務(wù)個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，由中國(guó)人民銀行臺(tái)州市管理中心分行經(jīng)營(yíng)管理，減少了金融機(jī)構(gòu)調(diào)研顧客的經(jīng)濟(jì)成本、經(jīng)濟(jì)發(fā)展成本費(fèi)，以高效率地為中小企業(yè)金融業(yè)要求開(kāi)啟通途。

首設(shè)個(gè)人信用確保股票基金 打造出立體式提供管理體系

2020年10月30日，開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等三家國(guó)有銀行的浙江支行在臺(tái)州市簽定適用中小企業(yè)聯(lián)合執(zhí)法計(jì)劃方案：在2020~2021年轉(zhuǎn)貸款推廣爭(zhēng)取不少于500億元、適用各種小型企業(yè)登記數(shù)不少于三萬(wàn)戶。

2019年，臺(tái)州市在全國(guó)各地創(chuàng)新創(chuàng)建我國(guó)國(guó)有銀行與小法定代表人金融機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠政策轉(zhuǎn)貸款協(xié)作體制，這串細(xì)細(xì)長(zhǎng)長(zhǎng)名字身后，是一場(chǎng)互利共贏的資產(chǎn)提供之變。

臺(tái)州市地區(qū)內(nèi)小法定代表人金融機(jī)構(gòu)觸須廣、顧客多、不合格率低，卻欠缺降低成本的資產(chǎn)，而大中型國(guó)有銀行的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)則正相反，轉(zhuǎn)貸款恰好是減少社會(huì)發(fā)展資金成本，通暢中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)氣血的聘用制。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2020年11月末，全國(guó)各地3家國(guó)有銀行已與臺(tái)州市17家民營(yíng)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)貸款協(xié)作，轉(zhuǎn)貸款授信額度賬戶余額377億人民幣，用信賬戶余額達(dá)257.4億元，占我省的52%，造福中小企業(yè)及農(nóng)民3.八萬(wàn)戶，均值銀行貸款利率小于一般借款2.16個(gè)點(diǎn)。

“從金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)看，大家曾一度遭遇的資產(chǎn)提供不夠、質(zhì)押擔(dān)保物不夠等諸多難點(diǎn)，這些年，根據(jù)資產(chǎn)提供、規(guī)章制度提供、商品提供等立體式提供管理體系的打造出，這種難點(diǎn)正逐漸破譯?！?a href="http://www.royaume-de-dieu.net/news-zjtaizhou.html" target="_blank" style="font-family:'宋體';">臺(tái)州市金融辦負(fù)責(zé)人葉維增說(shuō)。

沒(méi)有訂單信息，總體業(yè)務(wù)流程下降80%，資產(chǎn)沒(méi)法資金回籠，職工工資、研發(fā)支出連續(xù)閃爍綠燈，想股權(quán)融資卻沒(méi)有固資可質(zhì)押……它是2020年上半年度，臺(tái)州市萊恩克報(bào)警器有限責(zé)任公司責(zé)任人王良仁應(yīng)對(duì)的困境。

一度束手無(wú)策的王良仁變成了體制機(jī)制創(chuàng)新的好運(yùn)兒。相關(guān)部門剖析發(fā)覺(jué)，該公司欠缺房產(chǎn)擔(dān)保物，但有著多種專利權(quán)、商標(biāo)logo等“無(wú)形資產(chǎn)攤銷”，根據(jù)我省創(chuàng)新的“專利權(quán) 商標(biāo)logo”專利權(quán)混和抵押擔(dān)保方式，前后左右僅3個(gè)工作日內(nèi)，王良仁就得到200萬(wàn)元借款。

一樣為破譯中小企業(yè)貸款擔(dān)保難點(diǎn)，早在2014年11月，臺(tái)州市就開(kāi)設(shè)了國(guó)內(nèi)第一個(gè)中小企業(yè)個(gè)人信用確保股票基金。股票基金以“政府部門注資為主導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)捐款輔以”方法建立，出示的貸款擔(dān)保不用質(zhì)押及第三方貸款擔(dān)保，防止了互肋、聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)性，提高金融企業(yè)對(duì)中小企業(yè)出示個(gè)人信用股權(quán)融資的自信心。目前為止，股票基金總計(jì)服務(wù)項(xiàng)目企業(yè)登記23922家，擔(dān)保費(fèi)率能在年0.75%內(nèi)，在保賬戶余額100.78億人民幣，經(jīng)營(yíng)規(guī)模居我省第一位，總計(jì)為公司節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用9.7億人民幣。

“金融企業(yè)是金融科技的關(guān)鍵行為主體?！比缤~維增常說(shuō)，很多年來(lái)，臺(tái)州市商業(yè)銀行金融企業(yè)持續(xù)下移服務(wù)項(xiàng)目重心點(diǎn)，拓寬服務(wù)點(diǎn)，減少股權(quán)融資門坎，努力創(chuàng)造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)項(xiàng)目“有態(tài)度”和普慧性。臺(tái)州銀行、泰隆銀行和民泰銀行三家城市商業(yè)銀行，以近百檔年利率執(zhí)行多元化年利率標(biāo)價(jià)體制，戶均借款僅十萬(wàn)元，保證擔(dān)保方法占有率超60%，考慮了小型人群多元化的借款要求。

臺(tái)州銀行組織根據(jù)工作站筆記本，上門服務(wù)為公司出示服務(wù)項(xiàng)目。

網(wǎng)上續(xù)貸指數(shù)值講話

產(chǎn)生與眾不同金融業(yè)綠色生態(tài)

“臺(tái)州市在做的實(shí)際上便是把顧客的‘不便’交到政府部門和金融企業(yè)?！比缤?a href="http://www.royaume-de-dieu.net/news-zjtaizhou.html" target="_blank" style="font-family:'宋體';">臺(tái)州銀行建設(shè)規(guī)劃處處長(zhǎng)經(jīng)理張勤常說(shuō)，近期他的“不便”的確許多。

2019年發(fā)布的臺(tái)州市“手機(jī)辦貸”數(shù)據(jù)金融投資平臺(tái)，經(jīng)歷了一年多時(shí)間的迭代更新，現(xiàn)如今，中小企業(yè)在一個(gè)APP上就能遍覽臺(tái)州市地區(qū)內(nèi)48家金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司的400尾款優(yōu)選商品，顧客鍵入要求，系統(tǒng)軟件自動(dòng)生成商品較為數(shù)據(jù)信息?！斑@就代表著金融機(jī)構(gòu)必須把商品做得更精更細(xì)，才可以在那樣徹底全透明的自然環(huán)境下能夠更好地參加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)?！睆埱谡f(shuō)。

在臺(tái)州市，政府部門和金融企業(yè)已經(jīng)用為自己“惹麻煩”的方法打造出金融信息服務(wù)生態(tài)環(huán)境保護(hù)。

肺炎疫情期內(nèi)，怎樣服務(wù)項(xiàng)目這些沒(méi)法到銀行柜臺(tái)申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)流程的顧客？臺(tái)州銀行在業(yè)界首先發(fā)布24小時(shí)的“視頻銀行柜員”服務(wù)項(xiàng)目。只需在金融機(jī)構(gòu)手機(jī)端點(diǎn)一下“視頻銀行柜員”作用，24小時(shí)線上銀行柜員便會(huì)線上協(xié)助顧客申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)帳、報(bào)失、資詢、申請(qǐng)貸款等貨幣性業(yè)務(wù)流程。具體措施為金融機(jī)構(gòu)提升了不便，卻大幅度降低了傳統(tǒng)式手機(jī)網(wǎng)銀的應(yīng)用門坎，為中老年人、農(nóng)戶等應(yīng)用手機(jī)銀行有艱難的人群產(chǎn)生切切實(shí)實(shí)的便捷。

續(xù)貸必須“過(guò)河”資產(chǎn)“先還舊、再借新”的模式如何破解？臺(tái)州市在全國(guó)各地首先發(fā)布“網(wǎng)上續(xù)貸管理中心”，以“零門坎、零花費(fèi)、零周期”為導(dǎo)向性完成無(wú)還本續(xù)貸增加量擴(kuò)面。“大家激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)組織在借款期滿以前開(kāi)展信息內(nèi)容審批，盡管這會(huì)提升金融機(jī)構(gòu)的勞動(dòng)量，但卻能大幅度節(jié)約公司的續(xù)貸資本成本和經(jīng)濟(jì)成本?！?a href="http://www.royaume-de-dieu.net/news-zjtaizhou.html" target="_blank" style="font-family:'宋體';">臺(tái)州市金融辦有關(guān)責(zé)任人說(shuō)。

它是一幅歸屬于臺(tái)州市的特有景色：398家金融機(jī)構(gòu)組織營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，遍及臺(tái)州市最偏遠(yuǎn)的城鎮(zhèn)，金融機(jī)構(gòu)組織與工商局、稅收、人社廳、公安機(jī)關(guān)、人民法院、房產(chǎn)等單位共享資源信息內(nèi)容和服務(wù)項(xiàng)目，普通百姓在銀行柜面能夠申請(qǐng)辦理工商登記、公積金辦理、社保繳納、汽車抵押、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)等130多種業(yè)務(wù)流程。無(wú)所不在的金融機(jī)構(gòu)，已變成臺(tái)州人必不可少的生活元素。

5年的改革創(chuàng)新促使臺(tái)州市產(chǎn)生了與眾不同的金融業(yè)生態(tài)環(huán)境保護(hù)。從大中小型金融機(jī)構(gòu)，到城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，再到農(nóng)村商業(yè)銀行，每一個(gè)等級(jí)的借款人群都能精確享有金融信息服務(wù)；每一個(gè)一季度，全國(guó)首個(gè)官方網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融指數(shù)值（臺(tái)州市樣版）都是會(huì)公布最新數(shù)據(jù)，由于小型金改，臺(tái)州市變成了觀查中小企業(yè)發(fā)展趨向的最好對(duì)話框；更由于這次改革創(chuàng)新，大家的個(gè)人信用觀念持續(xù)提高，金融業(yè)核心理念落到實(shí)處，金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)和需求方雙重使力，經(jīng)濟(jì)與金融相互依存共促。