今年4月10日，我區(qū)信譽(yù)貸款試點(diǎn)啟動(dòng)，自治區(qū)中央金融監(jiān)管局協(xié)同黃河銀行、
寧夏銀行
寧夏墻體廣告、
石嘴山銀行對(duì)
銀川市62家商業(yè)綜合體和專業(yè)市場(chǎng)的2萬余戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶展開無抵押、無擔(dān)保的信譽(yù)貸款試點(diǎn)工作。
往常，兩個(gè)月過去了，信譽(yù)貸款投放效果如何?能否真正幫小微企業(yè)和個(gè)體工商戶渡過難關(guān)?記者近日跟隨
寧夏銀行永康支行的信貸員到
寧夏四季鮮農(nóng)產(chǎn)品綜合批發(fā)市場(chǎng)(以下簡(jiǎn)稱“四季鮮市場(chǎng)”)走了一遭，聽聽商戶的肺腑之言。
商戶“不差錢”蛋價(jià)菜價(jià)穩(wěn)
6月8日下午3時(shí)許，曾經(jīng)過了買賣最密集的頂峰期，四季鮮市場(chǎng)仍然車水馬龍、人來人往。緊鄰市場(chǎng)蔬菜辦公大樓的雞蛋買賣區(qū)，十幾個(gè)做雞蛋批發(fā)作意的商戶一家緊挨著一家，看起來頗具范圍，打頭的是老冉鮮雞蛋批發(fā)店，店里的雞蛋分裝在紙盒里，一層層碼得整劃一齊，像小山一樣高。
老板冉
西安從1988年就開端在
寧夏賣雞蛋，從
石嘴山賣到
銀川，從老北環(huán)批發(fā)市場(chǎng)賣到四季
寧夏墻體廣告鮮市場(chǎng)。聽說
寧夏人吃的雞蛋，有七八
成都是他從全國各地調(diào)貨運(yùn)過來，再批發(fā)給其他商戶的，他也被大家戲稱為“蛋王”。
“我賣雞蛋30多年，歷來沒遇到今年這種特殊狀況，前段時(shí)間還虧了6萬多元!”老冉慨嘆，疫情期間，本地雞蛋消費(fèi)量銳減，讓他損失不少錢，但假如他不堅(jiān)持從外地調(diào)貨運(yùn)雞蛋進(jìn)來，
銀川市民吃的雞蛋每斤至少要比如今貴1元。
老冉指著店門外一輛7.4米長的大貨車說，像這樣的大貨車，每天至少要拉兩車進(jìn)來，一車能裝20噸雞蛋，兩車就是40噸，一噸五六千元，算下來就是二三十萬元。貨車是循環(huán)往復(fù)的，要有車在產(chǎn)地收雞蛋，有車在路上跑，才干保證本地市場(chǎng)源源不時(shí)的供給。假如活動(dòng)資金跟不上，生意就沒法做了。
“多虧
寧夏銀行給我放了50萬元信譽(yù)貸款，讓我順利渡過難關(guān)。”老冉說，四季鮮市場(chǎng)擔(dān)任人與
寧夏銀行對(duì)接，信貸員上門效勞，沒喝一口水，沒花一分錢，連銀行的門都不用登，一個(gè)星期就把貸款辦下來了。如今只需一個(gè)季度還一次利息，年底一次性還本付息就行，的確幫他解了十萬火急。
依照以往經(jīng)歷，每年夏天，由于天氣酷熱，雞蛋的產(chǎn)量都會(huì)明顯降落，加之工廠復(fù)工、學(xué)校復(fù)課和行
寧夏墻體廣告將到來的端午節(jié)，市場(chǎng)需求會(huì)明顯上升，假如供不應(yīng)求，估計(jì)蛋價(jià)后期會(huì)逐漸走高。為應(yīng)對(duì)采購本錢進(jìn)步，老冉最近又經(jīng)過另一家銀行信譽(yù)貸款30萬元，也順利經(jīng)過審核批了下來，讓老冉對(duì)今年的生意前景充溢自信心。
四季鮮市場(chǎng)里專做蔬菜和肉類配送的
寧夏瀚達(dá)明商貿(mào)有限
公司，也在
寧夏銀行申請(qǐng)了50萬元的
寧夏墻體廣告信譽(yù)貸款，用于增加配送車輛、擴(kuò)建冷庫和補(bǔ)充活動(dòng)資金。老板娘田海榮是個(gè)勤快人，每天早上五六點(diǎn)鐘就跟其他員工一道到倉庫，依照企事業(yè)單位的采購清單，點(diǎn)貨、稱重、裝車，布置配送，中午還要給員工炒菜做飯，做好后勤保證。她說:“
公司有9輛車做配送，日常采購、養(yǎng)車、加油、給員工發(fā)工資，都需求用錢，一旦資金回籠不及時(shí)，活動(dòng)資金壓力就特別大，
寧夏銀行的50萬元信譽(yù)貸款幫我們減輕了不少壓力?！碧锖s說，疫情期間，外地菜拉不進(jìn)來，本地菜價(jià)高、品種少，資金流量大，
公司要維持正常運(yùn)轉(zhuǎn)，還要保證十幾位員工有事做、有穩(wěn)定收入，真的挺難，但她置信艱難只是暫時(shí)的，有壓力才有動(dòng)力。為了減少蔬菜夏季損耗，保證蔬菜肉類及時(shí)送到客戶手里，他們還是頂著壓力貸款又建了一個(gè)新冷庫，還準(zhǔn)備再增加一輛貨車增加配送運(yùn)力。
銀行上門效勞商戶還要“貨比三家”
據(jù)
寧夏銀行普惠金融部相關(guān)擔(dān)任人引見，截至目前，該行已累計(jì)發(fā)放信譽(yù)貸款15筆、金額357萬元，最低金額4萬元，最高金額50萬元。
記者理解到，以前個(gè)體工商戶從銀行貸款，年利率到達(dá)6%以上，但近期利率程度已降至4%—5%之間，銀行信貸員表示這是該行“史上最低”貸款利率。而且以前都是借款人一趟一趟到銀行信貸部門申請(qǐng)貸款，但是如今商戶不需求分開市場(chǎng)，銀行信貸員會(huì)上門效勞。
四季鮮市場(chǎng)是各家銀行都很注重的批發(fā)市場(chǎng)，一位土豆批發(fā)商一年銷售的土豆能到達(dá)上萬噸，資金流水幾千萬元。
寧夏銀行永康支行的信貸人員說，這樣的商戶在四季鮮市場(chǎng)還有很多，市場(chǎng)潛力宏大，是一個(gè)客戶源的“富礦”，任何一位商戶都有可能是潛在客戶，每跑一趟都會(huì)有收獲，值得深化發(fā)掘。他們和市場(chǎng)所作集中做過一次活動(dòng)宣傳信譽(yù)貸款，市場(chǎng)大喇叭一宣傳，就有很多客戶主動(dòng)咨詢，效果十分好。
當(dāng)然，信譽(yù)貸款對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制才能也是極大的考驗(yàn)。由于市場(chǎng)內(nèi)商戶運(yùn)用的停業(yè)房大多都是租來的，沒有抵押品或第三方擔(dān)保，信貸員在貸款前會(huì)對(duì)商戶的經(jīng)濟(jì)效益、運(yùn)營管理程度、開展前景等狀況停止細(xì)致的實(shí)地調(diào)查，優(yōu)質(zhì)商戶更容易取得信譽(yù)貸款。假如曾經(jīng)在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)有大量貸款，并有逾期記載的人，申請(qǐng)信譽(yù)貸款很有可能被銀行回絕。
有意義的是，同樣都是信譽(yù)貸款，市場(chǎng)內(nèi)的商戶也會(huì)貨比三家，對(duì)我區(qū)三家銀行信譽(yù)貸款利率程度上下、貸款流程能否便利、能不能隨用隨還、按運(yùn)用天數(shù)計(jì)息等方面，停止橫向比擬，選擇利率程度更低、效勞更好、還款方式更靈敏的銀行申請(qǐng)貸款。
名詞解釋
信譽(yù)貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需求提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提
寧夏墻體廣告供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑本人的信譽(yù)就能獲得貸款，并以借款人信譽(yù)水平作為還款保證。
由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，普通要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、運(yùn)營管理程度、開展前景等狀況停止細(xì)致的調(diào)查，以降低風(fēng)險(xiǎn)。主要適用于經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)注銷的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶，并契合《貸款通則》和銀行規(guī)則的請(qǐng)求。
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