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廣西桂林墻體廣告 桂林銀行上市隱憂：不良上升，董事長辭任 資產(chǎn)質(zhì)量承壓2019年11月20日 10:56:32
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廣西桂林墻體廣告：中訪網(wǎng)財(cái)經(jīng)
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出品|鈣媒體
作者|王
廣西桂林墻體廣告誠
近年來，
桂林銀行業(yè)務(wù)規(guī)模大幅擴(kuò)張，截至2019年9月末，
桂林銀行合并報(bào)表口徑下資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)2842.27億元。不過，在快速擴(kuò)張同時(shí)，
桂林銀行資產(chǎn)質(zhì)量也在面臨下行壓力。受不良貸款余額增長影響，
桂林銀行的撥備覆蓋率近年來呈下降趨勢，截至2019年9月末已落至143.45%。
據(jù)企查查資
廣西桂林墻體廣告料，
桂林銀行成立于1997年3月，是由
桂林市財(cái)政、地方優(yōu)勢企業(yè)和城鎮(zhèn)居民等眾多股東共同發(fā)起投立的一家具有獨(dú)立法人資格聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的新型股份制商業(yè)銀行。注冊資本10221萬元，實(shí)收資本40000萬元，總行地址位于
桂林市
中山南路76號。
擬啟動(dòng)IPO相關(guān)工作
6月21日，
廣西桂林墻體廣告桂林銀行召開了2018年年度股東大會，討論包括《關(guān)于啟動(dòng)首次公開發(fā)行股票并上市相關(guān)準(zhǔn)備工作的議案》在內(nèi)的多項(xiàng)議案。
對于登陸資本市場，
桂林銀行早有布局?；?a href="http://www.royaume-de-dieu.net/news-gxguilin.html" target="_blank" style="font-family:'宋體';">
桂林銀行在新三板掛牌及規(guī)范發(fā)展的需要，該行曾在2015年集中開展對
公司非自然人股東股份的現(xiàn)場確權(quán)工作。然而，在2016年，
桂林銀行暫停新三板掛牌，并表示會適時(shí)啟動(dòng)主板IPO。
廣西桂林墻體廣告 媒體注意到，
廣西桂林墻體廣告在籌備上市的同時(shí)，近年來，
桂林銀行一直在增資擴(kuò)股。根據(jù)公開信息顯示，2016年和2017年，
桂林銀行先后啟動(dòng)了兩輪定增。其中，2017年，
桂林銀行啟動(dòng)第六輪定增擴(kuò)充資本。
同年6月，原
廣西銀監(jiān)局審批通過《
桂林銀行2017年定向募股增加注冊資本方案》，
桂林銀行將股本總額增至50億元人民幣。
桂林銀行在2018年報(bào)告中披露道，在報(bào)告期內(nèi)，該行通過實(shí)施定向募股增加注冊資本方案，定向募股約4.42億股。從
桂林銀行前十大股東股權(quán)變動(dòng)情況看，在2018年內(nèi)，
桂林市交通投資控股集團(tuán)有限
公司(以下簡稱“
桂林交通”)和
桂林市財(cái)政局持有的股權(quán)均有所增加。其中，
桂林交通于2018年12月獲監(jiān)管審批，增持
桂林銀行1.88億股，增持后合計(jì)持有9.07億股。根據(jù)
桂林銀行年報(bào)顯示，截至2018年底，
桂林交通為
桂林銀行第一大股東，持股比例為20.08%。
桂林市財(cái)政局持有股權(quán)由2018年初的1.34億股變?yōu)?.87億股，持股比例由3.28%上漲至4.13%。在今年3月，百洋股份也曾發(fā)布公告稱，
公司擬投資4050萬元認(rèn)購
桂林銀行1000萬股新增股份。
某城商行高管告訴媒體：“增資擴(kuò)股后，銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化，同時(shí)，還能夯實(shí)資本基礎(chǔ)和上市基礎(chǔ)，經(jīng)營實(shí)力會更強(qiáng)?！?br> 為了進(jìn)行股權(quán)管理，
桂林銀行還于2018年8月與
廣西北部灣股權(quán)登記結(jié)算有限責(zé)任
公司簽署了《股權(quán)登記托管服務(wù)協(xié)議》，正式委托托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)集中托管。不過，記者注意到，在3月6日，
桂林銀行連收
桂林監(jiān)管分局3張罰單。其中，
桂林銀行因股權(quán)管理不規(guī)范、股東以非自有資金入股被罰款45萬元。
增收不增利
從近幾年財(cái)報(bào)來看，
桂林銀行近年來盈利水平保持穩(wěn)定增長，2016年至2018年，
桂林銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入41.12億元、48.45億元、57.54億元，歸母凈利潤分別為10.29億元、12.86億元、15.03億元。而2018年
桂林銀行合并口徑下的營業(yè)收入達(dá)到65.29億元，較上年的55.44億元增長17.77%；歸母凈利潤達(dá)到15.49億元，較上年的13.43億元增長15.34%。
不過，今年上半年該行本行口徑下卻出現(xiàn)了增收不增利的情況，而三季度依然增收不增利。據(jù)2019年半年報(bào)顯示，今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入31.1億元，同比增長12%；凈利潤9.23億元，同比減少2.35%。到了三季末，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入46.15億元，較上半年增長10.15%；而凈利潤為13.89億元，同比減少0.92%。
財(cái)報(bào)顯示，2016年至2019年上半年，
桂林銀行分別實(shí)現(xiàn)利息凈收入31.35億元、38.4億元、39.97億元、22.12億元，營收占比分別為76.24%、79.25%、69.46%、71.13%。相應(yīng)的，近幾年
桂林銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為4.1億、3.13億、5.09億、0.89億，營收占比分別為9.97%、6.46%、8.85%、2.85%。到了2019年三季度，該行利息凈收入32.89億元，營收占比為71.26%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為0.61億元，營收占比為1.32%。
不過，在2018年
桂林銀行利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的占比較前兩年均有所下降的同時(shí)，其投資收益則出現(xiàn)了大幅增長。
2018年年報(bào)顯示，全年該行投資收益為11.38億元，較2017年的6.84億元增長66.4%，營收占比由14.13%提升至19.77%。而2019年上半年，投資收益也超過8億元，同比增長58.7%，而營收占比則進(jìn)一步提升至25.7%。
不良問題集中爆發(fā)
據(jù)
桂林銀行2018年三季度報(bào)，該行截至2018年9月末的總資產(chǎn)為2291.81元， 同比增長16.89%，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤30.71億元，同比增長33.29%。相較于
廣西的另外兩家城商行—
柳州銀行和北部灣銀行來說，這是個(gè)不錯(cuò)的成績，但不良貸款的指標(biāo)變化則令人擔(dān)憂。
截至2018年9月末，
桂林銀行的不良貸款余額共計(jì)19.29億元，不良貸款率上升至1.71%，貸款撥備覆蓋率為161.86%；在上一季度末，該行的不良貸款余額為14.97億元，不良貸款為1.56%，貸款撥備覆蓋率為176.26%。另在逾期貸款方面，截至2018年6月，逾期貸款共計(jì)69.22億元，較年初增加38.48億元，增幅125.16%；三季報(bào)中逾期貸款繼續(xù)上升，截至2018年9月末增至74.51億元。
實(shí)際上，就
桂林銀行而言，該行的關(guān)注類貸款余額和占比在2017年年報(bào)中就出現(xiàn)了明顯上升，關(guān)注類貸款在貸款總額中的占比為4.24%，同比上升了0.74個(gè)百分點(diǎn)，并且在逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為160.85%，這一比例在北部灣銀行僅為64.24%?？梢姡?a href="http://www.royaume-de-dieu.net/news-gxguilin.html" target="_blank" style="font-family:'宋體';">
桂林銀行在面對不良貸款的問題上有著更大壓力。
從
桂林銀行的貸款行業(yè)分布來看，該行的對公貸款主要集中在
房地產(chǎn)、 批發(fā)和零售業(yè)以及制造業(yè)，2017年末貸款余額合計(jì)為370.92億元，同比增長 18.63%，在貸款和墊款總額中的占比近4成。近期對
桂林銀行的一份債券評級報(bào)告同樣指出：“考慮到當(dāng)前國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力較大及
房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，較高的行業(yè)集中度不利于分散風(fēng)險(xiǎn)。”
桂林銀行營業(yè)收入以利息凈收入為主，但近幾年積極進(jìn)行資產(chǎn)多元化配置，證券投資類資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)增長，2017年末同比增長13.99%達(dá)到776.7億元，在總資產(chǎn)額占比僅低于發(fā)放貸款和墊款。
值得一提的是，
桂林銀行在2017年末的應(yīng)收款項(xiàng)投資余額為489.31億元，主要由信托計(jì)劃投資和定向資產(chǎn)管理構(gòu)成，占投資類資產(chǎn)的63%，同比上升36.06個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，該行對此的減值準(zhǔn)備同比提升了38.62%至5億元?！?a href="http://www.royaume-de-dieu.net/news-gxguilin.html" target="_blank" style="font-family:'宋體';">
桂林銀行證券投資類資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步上升，且占比仍處于較高水平，投資風(fēng)險(xiǎn)值得繼續(xù)關(guān)注?！鄙鲜鰝u級報(bào)告表示。
另一方面，
桂林銀行的資本情況在今年三季度末的變化，較2017年末同樣呈下滑趨勢，其中資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為10.67%、8.99%和8.99%。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，2018年末非系統(tǒng)性重要銀行在上述三個(gè)指標(biāo)分別不得低于10.5%、8.5%和7.5%。由此可見，
桂林銀行在資本充足方面的多個(gè)指標(biāo)已逼近“紅線”。
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