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湖南永州墻體廣告  2016年在湖南省聯(lián)社對(duì)市州辦事處的考核中位居第一，實(shí)現(xiàn)三連冠；在全省103家農(nóng)商銀行、信用聯(lián)社的考核中，有7家進(jìn)入前十，最差的也排名29；在全省8家獲評(píng)監(jiān)管二級(jí)的農(nóng)商銀行中，占有4家。這是湖南省農(nóng)村信用聯(lián)社永州辦事處及其轄內(nèi)10家農(nóng)商銀行2016年度的集體秀。

“江（華）道（縣）祁（陽(yáng)）新（田）藍(lán)（山）永（州）寧（遠(yuǎn)），高臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)喜洋洋……見(jiàn)證先進(jìn)齊表彰，滿(mǎn)目盡顯永州強(qiáng)！”2017年初，永州辦事處副主任樊春湘在參加省聯(lián)社表彰大會(huì)時(shí)，難抑興奮之情，詠詩(shī)助興。

永州境內(nèi)的這十家農(nóng)商銀行，似群峰競(jìng)秀的南嶺，也如鮮花滿(mǎn)坡的陽(yáng)明山，萬(wàn)紫千紅滿(mǎn)園春。

3月30日，本報(bào)以《花兒為何一直“紅”——揭秘永州農(nóng)商銀行保先之道》報(bào)道了永州農(nóng)商銀行。她的確是永州市10家農(nóng)商銀行的典型代表。就在這篇通訊見(jiàn)報(bào)的當(dāng)天，記者再次來(lái)到永州，對(duì)湖南省聯(lián)社永州辦事處和另外幾家農(nóng)商銀行進(jìn)行采訪，既探訪該市農(nóng)商銀行群峰競(jìng)秀的奧秘，也就農(nóng)信社改革后省聯(lián)社辦事處如何發(fā)揮作用尋找答案。

“強(qiáng)勁”的數(shù)據(jù)背后

2014年，永州農(nóng)信存款規(guī)模達(dá)299億元，貸款規(guī)模達(dá)191億元，不良貸款率達(dá)15.9%。2016年，永州轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行存款規(guī)模達(dá)544億元，三年增長(zhǎng)82%，存款市場(chǎng)份額28.4%；貸款規(guī)模為345億元，三年增長(zhǎng)80%，貸款市場(chǎng)份額35.7%，存、貸款總量均居全市金融同業(yè)之首。2016年末，不良貸款率不到2%，當(dāng)年繳納各項(xiàng)稅費(fèi)6.02億元，在全省農(nóng)信系統(tǒng)中居第二位，轄內(nèi)有5家縣級(jí)農(nóng)商行是當(dāng)?shù)刈畲蠹{稅戶(hù)。曾經(jīng)市場(chǎng)低端、服務(wù)質(zhì)量低下、資產(chǎn)質(zhì)量低效，資源稟賦俱不占優(yōu)勢(shì)的永州轄內(nèi)農(nóng)商銀行，一躍成為全市金融業(yè)和全省農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)的排頭兵。

道縣農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)羅懷科告訴記者，該行在2015年末改制后，乘勢(shì)而上，2016年存貸款規(guī)模及增量均居全縣各金融機(jī)構(gòu)之首，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)50.01%，在全省農(nóng)信系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)績(jī)效等級(jí)考核中躍升至第二。

說(shuō)起變化與進(jìn)步，寧遠(yuǎn)農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)尹青春感觸良多?！耙郧?，我到省聯(lián)社開(kāi)會(huì)時(shí)，吃飯都不好意思往前坐，因?yàn)榕琶亢罅寺铮　备闹坪?，他們?jiān)持定位于支農(nóng)支小，沒(méi)有因改了牌子改路子。該行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，光烤煙行業(yè)的貸款每年就新增3000萬(wàn)元以上，還為發(fā)展九嶷山兔投放專(zhuān)項(xiàng)貸款8000萬(wàn)元。同時(shí)，通過(guò)以考促訓(xùn)，請(qǐng)進(jìn)來(lái)、走出去等方式，狠抓員工培訓(xùn)。

新田農(nóng)商銀行行長(zhǎng)唐曉華告訴記者：“當(dāng)年農(nóng)業(yè)學(xué)大寨時(shí)，毛澤東主席稱(chēng)贊說(shuō)‘南有新田’，而今我們說(shuō)，南有新田，奮勇?tīng)?zhēng)先!”唐曉華們就是憑著這種精神，勵(lì)精圖治，扎實(shí)工作，使該行由改制前在全省農(nóng)信系統(tǒng)的倒數(shù)幾名，上升到了2016年度績(jī)效考核全省第八名，當(dāng)年上繳稅收3200萬(wàn)元，躍居全縣第二大納稅大戶(hù)。

道縣、寧遠(yuǎn)、新田農(nóng)商銀行的變化是全市農(nóng)商銀行的縮影。在農(nóng)商銀行成功改制后，他們沒(méi)有因一時(shí)化解了歷史包袱而松勁。面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、存款增長(zhǎng)乏力的不利形勢(shì)，加大組織推動(dòng)力度，發(fā)揮基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)存款增長(zhǎng)的基礎(chǔ)性作用，夯實(shí)基礎(chǔ)客戶(hù)群，爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群，培育重點(diǎn)客戶(hù)群。僅2016年，全市農(nóng)商銀行共新增福祥便民卡集團(tuán)客戶(hù)253戶(hù)，新增對(duì)公客戶(hù)2541戶(hù)，新增個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)3.7萬(wàn)戶(hù)。

湖南省聯(lián)社永州辦事處通過(guò)信貸營(yíng)銷(xiāo)會(huì)、業(yè)務(wù)督導(dǎo)會(huì)、銀企洽談會(huì)等方式，加強(qiáng)信貸投放的指導(dǎo)與服務(wù)，引導(dǎo)貸款重點(diǎn)投向小微企業(yè)、特色縣域經(jīng)濟(jì)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和民生等領(lǐng)域。創(chuàng)新推出“土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款”、“林權(quán)抵押貸款”、“返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款”、“巾幗信用創(chuàng)業(yè)貸款”、“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款”、“退伍軍人創(chuàng)業(yè)貸款”、“股權(quán)質(zhì)押貸款”等特色信貸產(chǎn)品。通過(guò)采取“一戶(hù)一策和靈活處置”的辦法，配合公、檢、法等部門(mén)依法收貸。2016年全市農(nóng)商銀行共收回表內(nèi)、外不良貸款8.2億元，有效地清收、轉(zhuǎn)化、處置不良貸款，最大限度地降低了不良貸款的損失。

為補(bǔ)齊農(nóng)商銀行電子銀行業(yè)務(wù)短板，永州農(nóng)信引導(dǎo)客戶(hù)使用自助設(shè)備或電子銀行辦理業(yè)務(wù)，提高電子銀行激活應(yīng)用率。對(duì)銀行卡、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、P0S機(jī)開(kāi)戶(hù)數(shù)等進(jìn)行量化考核，按業(yè)務(wù)增長(zhǎng)計(jì)價(jià)到人。推進(jìn)“自助銀行百千萬(wàn)”工程，推動(dòng)“移動(dòng)銀行全覆蓋”。截至2016年末，全市農(nóng)商銀行福祥卡發(fā)行總量達(dá)475萬(wàn)張，手機(jī)銀行凈增17.45萬(wàn)戶(hù)，社?？せ盥?0.15%。

“強(qiáng)勢(shì)”的省聯(lián)社辦事處

記者來(lái)到湖南省農(nóng)村信用聯(lián)社永州辦事處。走進(jìn)電梯，但見(jiàn)電梯兩邊分別張貼著“情系三農(nóng)，服務(wù)三湘”和“信以致遠(yuǎn)，和諧共贏”的宣傳語(yǔ)。辦事處主任歐陽(yáng)挺告訴記者，這是省聯(lián)社倡導(dǎo)的湖南農(nóng)信核心理念。

歐陽(yáng)挺2013年底來(lái)到永州。上任伊始，他調(diào)研了轄內(nèi)所有農(nóng)商銀行和信用聯(lián)社。在一個(gè)月后組織召開(kāi)的高管會(huì)議上，他說(shuō)，我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)正在加快“洗牌”，競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，農(nóng)村信用社“一家獨(dú)大、壟斷經(jīng)營(yíng)”的局面可能一去不返。而農(nóng)信機(jī)構(gòu)的危機(jī)感、緊迫感和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)卻嚴(yán)重缺乏，績(jī)效考評(píng)流于形式，薪酬分配制度幾十年來(lái)無(wú)實(shí)質(zhì)性變化，整體服務(wù)意識(shí)和水平較差，一些問(wèn)題屢查屢犯，案件和責(zé)任事故時(shí)有發(fā)生。

歐陽(yáng)挺提出，要改變上述狀況，必須在全市農(nóng)信系統(tǒng)夯實(shí)現(xiàn)代金融基礎(chǔ)工作。

全面實(shí)施人才戰(zhàn)略。加強(qiáng)對(duì)中層干部和一線員工的教育培訓(xùn)，每周一晚上為固定學(xué)習(xí)時(shí)間，集中組織學(xué)習(xí)討論,學(xué)制度、學(xué)操作,促使員工全面熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。要求學(xué)習(xí)的地點(diǎn)選在有監(jiān)控的地方，以便回放檢查，對(duì)一個(gè)月不抓學(xué)習(xí)的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行淘汰。辦事處2016年舉辦全市資金市場(chǎng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班2期；對(duì)157名新招員工進(jìn)行了26天的崗前培訓(xùn)；組織63名員工參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)“網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)星”培訓(xùn)；組織全轄信貸客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)技巧培訓(xùn)7期。組織各行機(jī)關(guān)人員、基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理、內(nèi)、外勤人員參加上崗考試。

科學(xué)配置人力資源。在解決機(jī)關(guān)人浮于事問(wèn)題的同時(shí)，遵循“逢晉必考”規(guī)則，實(shí)行雙向選聘。歐陽(yáng)挺在一次對(duì)農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的暗訪中，發(fā)現(xiàn)寧遠(yuǎn)農(nóng)商銀行一支行負(fù)責(zé)人一個(gè)月沒(méi)有組織學(xué)習(xí)，建議免去了該支行行長(zhǎng)的職務(wù)。寧遠(yuǎn)農(nóng)商銀行行長(zhǎng)陸驥江說(shuō)：“以前要調(diào)動(dòng)一個(gè)普通員工都很難，2015年我們調(diào)整十幾個(gè)人充實(shí)到了基層網(wǎng)點(diǎn)。”

持續(xù)開(kāi)展文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)。聯(lián)社辦事處提出，要讓標(biāo)準(zhǔn)成為習(xí)慣，讓習(xí)慣成為文化。他們推行網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理，美化網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)、外環(huán)境，推行柜員制，實(shí)行微笑服務(wù)。文明服務(wù)的推廣，讓農(nóng)商銀行的員工找回了信心。

“作為農(nóng)商銀行的員工，你最強(qiáng)烈的感覺(jué)是什么？”永州農(nóng)商銀行冷水灘支行客戶(hù)經(jīng)理唐鈴面對(duì)記者的提問(wèn)，靦腆的她脫口而出：“驕傲！”她說(shuō)，在與客戶(hù)打交道時(shí)，客戶(hù)都說(shuō)農(nóng)商銀行的服務(wù)好，雖然產(chǎn)品種類(lèi)沒(méi)有大銀行豐富，但農(nóng)商銀行的服務(wù)更接地氣。

“強(qiáng)推”的績(jī)效考核

歐陽(yáng)挺介紹，實(shí)行績(jī)效考核之初，縣市農(nóng)商銀行或聯(lián)社的負(fù)責(zé)人最擔(dān)心的是阻力太大推不動(dòng)。因此，把壓力往上收，由省聯(lián)社辦事處從全市的層面來(lái)推，給縣市農(nóng)商銀行提供了“尚方寶劍”。

全面上線薪酬考核系統(tǒng)。實(shí)施以業(yè)績(jī)論英雄、以貢獻(xiàn)定收入的薪酬考核模式，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。強(qiáng)化對(duì)法人行社的激勵(lì)約束導(dǎo)向，推動(dòng)法人行加快經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換，完善績(jī)效考核管理系統(tǒng)。充分發(fā)揮考核系統(tǒng)“指揮棒”的作用，徹底打破“大鍋飯”體制，無(wú)論是機(jī)關(guān)管理人員還是支行工作人員都實(shí)行多勞多得，激勵(lì)全員營(yíng)銷(xiāo)工作主動(dòng)性。采取產(chǎn)品計(jì)價(jià)的模式，將績(jī)效考核細(xì)化到每一位員工，按日靈活地計(jì)算出不同崗位、不同員工的績(jī)效工資，做到考核公開(kāi)化、透明化。薪酬考核系統(tǒng)在覆蓋省聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)的基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)際增加個(gè)性化考核指標(biāo)，并確定相應(yīng)的單價(jià)，更直觀地反映各項(xiàng)指標(biāo)的完成進(jìn)度及個(gè)人的貢獻(xiàn)度。通過(guò)有效的激勵(lì)機(jī)制，發(fā)揮出薪酬分配的正向激勵(lì)作用。

永州農(nóng)商銀行冷水灘支行行長(zhǎng)錢(qián)步云告訴記者，績(jī)效考核實(shí)施之初，不少員工的確有抵觸情緒，但它打破了大鍋飯，實(shí)行一段時(shí)間后，讓多數(shù)員工嘗到了甜頭，看到了希望?，F(xiàn)在，干得好的支行行長(zhǎng)年收入20萬(wàn)元左右，干得差的只有五萬(wàn)余元，差距明顯拉大了。

全面鋪開(kāi)客戶(hù)經(jīng)理等級(jí)管理。指導(dǎo)法人行社細(xì)化客戶(hù)經(jīng)理等級(jí)管理制度，在省聯(lián)社對(duì)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)行五級(jí)管理的基礎(chǔ)上，對(duì)每個(gè)級(jí)別又細(xì)分三個(gè)檔次，構(gòu)建出五級(jí)十五檔的精細(xì)化管理模式，遵循“等級(jí)管理、分別授權(quán)、機(jī)制激勵(lì)、優(yōu)勝劣汰”的原則，每個(gè)等級(jí)對(duì)應(yīng)不同的業(yè)務(wù)受理審批權(quán)限和工資系數(shù)。客戶(hù)經(jīng)理等級(jí)管理辦法明確規(guī)定，連續(xù)兩年初評(píng)為一級(jí)以上（含）的客戶(hù)經(jīng)理，在基層領(lǐng)導(dǎo)崗位空缺時(shí)優(yōu)先獲得晉級(jí)晉升的競(jìng)聘機(jī)會(huì)。采取“以級(jí)定酬”方式，特級(jí)客戶(hù)經(jīng)理因績(jī)效系數(shù)高，其實(shí)際收益可超過(guò)高管。這樣就從從行政和收益兩方面疏通了客戶(hù)經(jīng)理的晉升通道。

有效的績(jī)效考核，激活了上下聯(lián)動(dòng)的局面。正如永州農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)呂紹雙所說(shuō)的：“永州農(nóng)信是辦事處強(qiáng)力推進(jìn)、推著干，各農(nóng)商銀行你追我趕、爭(zhēng)著干，全行員工雙聘雙選、搶著干?！?

“強(qiáng)力”的轉(zhuǎn)型發(fā)展

永州市農(nóng)商銀行系統(tǒng)實(shí)施以“企業(yè)文化建設(shè)、績(jī)效考核管理、客戶(hù)經(jīng)理等級(jí)制管理和資金業(yè)務(wù)”為重點(diǎn)的“3+1”戰(zhàn)略，辦事處全面提升指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理、服務(wù)水平，引領(lǐng)全轄農(nóng)商銀行向轉(zhuǎn)型要效益，以轉(zhuǎn)型謀發(fā)展，經(jīng)營(yíng)規(guī)模、速度、質(zhì)量、效益得到協(xié)調(diào)發(fā)展。

辦事處明確了農(nóng)商銀行的共同發(fā)展愿景，打造同心文化、塑造企業(yè)形象。全面推行晨會(huì)晚訓(xùn)制度，及時(shí)解決規(guī)范服務(wù)中存在的問(wèn)題，把文明服務(wù)置于強(qiáng)有力的監(jiān)督之下，形成上下齊抓共管的格局。加快網(wǎng)點(diǎn)改造建設(shè)速度，2016年被銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為五星級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)5個(gè)，四星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)4個(gè)，三星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)9 個(gè)。

全面發(fā)展資金市場(chǎng)業(yè)務(wù)。規(guī)范開(kāi)展資金市場(chǎng)業(yè)務(wù)，切實(shí)完善資金業(yè)務(wù)管理辦法，加強(qiáng)資金營(yíng)運(yùn)管理，開(kāi)展系統(tǒng)內(nèi)資金市場(chǎng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，推動(dòng)了資金業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。利用手上債券融入短期資金進(jìn)行現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)、買(mǎi)斷回購(gòu)、債券代繳等業(yè)務(wù)，從中獲取利差增加資金收益。從原來(lái)以融出資金業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)型為線上多品種交易模式。充分利用前臺(tái)全市農(nóng)信社集中培訓(xùn)的優(yōu)勢(shì)，謀求信息資源共享，提升議價(jià)能力，擴(kuò)大交易群體，放量業(yè)務(wù)加大杠桿。2016年累計(jì)交易額達(dá)5807億元，實(shí)現(xiàn)資金業(yè)務(wù)收入5.74億元，同比增加1.76億元，增幅為44.4%。

“強(qiáng)化”的金融生態(tài)環(huán)境

采訪中，人行永州市中支行長(zhǎng)袁曙光告訴記者，永州轄內(nèi)農(nóng)商銀行的發(fā)展壯大，離不開(kāi)全市金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化。全市各級(jí)黨委、政府都重視金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化工作。2017年1月8日，永州市委辦、市政府辦聯(lián)合下發(fā)永辦［2017］1號(hào)文件，就嚴(yán)厲打擊惡意逃廢銀行債務(wù)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行部署。4月17日，該市召開(kāi)電視電話(huà)會(huì)議，專(zhuān)門(mén)部署嚴(yán)厲打擊惡意逃廢銀行債務(wù)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)。人民銀行江華支行負(fù)責(zé)人劉劍杰告訴記者，該縣形成了監(jiān)察、人事、政法、金融等部門(mén)共同協(xié)作的金融債務(wù)清收聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對(duì)銀行債務(wù)的清收力度空前。

新田縣多管齊下狠抓不良貸款清收工作，對(duì)釘子戶(hù)、賴(lài)賬戶(hù)以及假冒名貸款的，選準(zhǔn)典型，堅(jiān)決采取法律手段強(qiáng)制清收。僅新田農(nóng)商銀行就下達(dá)支付令1607份，起訴、應(yīng)訴案件619件，行政拘留286人次，扣押車(chē)輛15臺(tái)次，公檢法司依法查處9人，其中刑事拘留3人，法院依法查詢(xún)9600多戶(hù)，凍結(jié)1470余筆款項(xiàng)，凍結(jié)銀行存款2700余萬(wàn)元，依法扣劃1880萬(wàn)元。2014至2016年，該行累計(jì)收回不良貸款本息2.44億元，其中2016年度共清收不良貸款本息4197萬(wàn)元，貸款到期收回率達(dá)99.63%，貸款收息率達(dá)8.47%。

人行永州市中支抓住金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、支付結(jié)算環(huán)境整治、征信文化建設(shè)、普及金融知識(shí)宣傳等四個(gè)重點(diǎn)，著力改善金融發(fā)展環(huán)境。建立“政府主導(dǎo)、人行推動(dòng)、部門(mén)聯(lián)合、主辦行制、多主體參與”農(nóng)村信用體系建設(shè)工作機(jī)制。至2016年末，全市農(nóng)戶(hù)信用建檔89.2萬(wàn)戶(hù)，評(píng)級(jí)授信84.8萬(wàn)戶(hù)，授信額達(dá)130多億元。近3年來(lái)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和信用農(nóng)戶(hù)累計(jì)獲得信用貸款337億元，為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展打?qū)嵙藞?jiān)強(qiáng)的基礎(chǔ)。永州市各級(jí)人民銀行積極運(yùn)用貨幣政策工具支持農(nóng)商銀行發(fā)展，2016年，累計(jì)放支農(nóng)再貸款26億元，余額10.4億元。發(fā)放扶貧再貸款13.2億元，余額6.8億元，辦理再貼現(xiàn)9790萬(wàn)元。今年3月28日對(duì)永州農(nóng)商行發(fā)放常備借貸便利1.8億元，緩解其流動(dòng)性緊張。目前，永州轄內(nèi)農(nóng)商銀行存貸比平均達(dá)72%，在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了主力軍作用。

2017年初，永州辦事處在“三連冠”的基礎(chǔ)上，再次提出“轄內(nèi)農(nóng)商銀行在全省績(jī)效考核中均進(jìn)入前50位，其中5家進(jìn)入前20位，辦事處進(jìn)入先進(jìn)行列。爭(zhēng)取通過(guò)3年不懈努力，建成全市現(xiàn)代農(nóng)商銀行體系，爭(zhēng)創(chuàng)全國(guó)標(biāo)桿銀行”的總體目標(biāo)。

這就是永州境內(nèi)農(nóng)商銀行競(jìng)相發(fā)展、滿(mǎn)園爭(zhēng)春的氣魄。